「急にお金が必要になってしまった」「夜だけど今すぐお金が借りたい」
そんなときに便利なのが、ATMでお金を借りる方法です。
特にコンビニATMは夜遅くまで毎日稼働しており、急な借り入れにも対応しています。
この記事では、ATMでお金を借りる方法や、おすすめの金融機関をご紹介します。
目次
コンビニのATMでお金を借りる方法は大きく分けて3つ！事前に融資の契約が必要
ATMでお金を借りるためには、事前に金融機関で融資の契約をする必要があります。
なんの準備もなく突然ATMから借り入れできるわけではないので気をつけましょう。
コンビニなどのATMでお金を借りる方法は大きく分けて3つです。
- 消費者金融カードローンを利用する
- 銀行カードローンを利用する
- クレジットカードのキャッシングを利用する
借り入れするときの希望や条件によって、おすすめのキャッシング方法は異なります。
これから紹介するそれぞれの特徴を比較して、最も希望に合った借入方法を見つけましょう。
今すぐATMでお金が借りたい人向け！消費者金融カードローン
今すぐお金が借りたい、急いでいる方には消費者金融カードローンがおすすめです。
消費者金融は即日融資のカードローンで、申し込みから融資まで最短20分で手続き可能。
安定した収入があり20歳以上であれば学生やアルバイト、パートでも借り入れができるので非常に便利です。
大手消費者金融は基本的にコンビニATMと提携しているので、契約後すぐに近くのコンビニATMで借り入れできます。
さらに、消費者金融カードローンには無利息期間が設けられていることも多いです。
無利息期間中に返済できれば、利息を払う必要がありません。
消費者金融を利用して、コンビニATMでお金を借りる方法は2つ。
- アプリを利用してATMで借り入れする
- ローンカードを挿入して借り入れする
即日利用する場合、コンビニATMで利用できるアプリをダウンロードして借り入れします。
後日でもいい場合は、ローンカードが発行されてから、ATMにカードを入れて借り入れする方法が一般的です。
即日融資の場合、Web完結型での申し込みが基本になるので、借り入れもアプリからになることが多いでしょう。
数あるカードローンの中でも、特にコンビニでの借り入れにおすすめのカードローンをご紹介します。
- 提携ATMが多いプロミス
- 口座振込ですぐに融資を受けられるレイク
- スマホ1つで借りられるアイフル
- 楽天会員におすすめの楽天銀行スーパーローン
- 使用用途に合わせて使える三菱UFJ銀行バンクイック
- 提携コンビニATM手数料が無料の三井住友銀行
- 低金利で最短5分※1で融資可能な三井住友カードのカードローン
- ATMの数が多くて借りやすいセブン銀行
提携ATMが多いプロミスもコンビニでの借り入れに非常に使い勝手がいい
| 金利 | 4.5%～17.8% |
|---|---|
| 審査時間 | 最短3分 ※ お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます |
| 融資 | 最短3分 ※ お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます |
| 無利息期間 | 最大30日間（初めての契約に限る） |
| 提携ATM | セブン銀行、ローソン銀行、E-net、ゆうちょ銀行、イオン銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、東京スター銀行、横浜銀行、西日本シティ銀行、福岡銀行、十八親和銀行、熊本銀行、広島銀行、八十二銀行 |
プロミスは提携しているATMが多く、非常に使い勝手がいいカードローンです。
QRコードを表示して利用するスマホATMも、セブン銀行とローソン銀行の2社で取り扱っています。
コンビニだけでなく、ATMでの借り入れをメインに利用したい方はプロミスがおすすめです。
また、プロミスは無利息期間の開始日が契約日ではなく、借り入れ日になります。
契約してから借り入れまで日が空いても無利息期間をフルで利用できるのが嬉しいポイントです。
無利息期間が長くセキュリティ面も含めてアプリが使いやすいレイク
| 金利 | 年4.5〜18.0%※1 |
|---|---|
| 審査時間 | 申込み後、最短15秒※2 |
| 融資 | Webで最短25分融資も可能※2 |
| 無利息期間 | 最大180日間※3（初めての契約に限る） |
| 提携ATM | セブン銀行、ローソン銀行、E-net、イオン銀行 |
レイクは、セキュリティ面も含めアプリが使いやすいカードローン。
レイク審査にWeb完結型で申し込むと、無利息期間が60日間付与されるのも嬉しいポイントです。
セブンイレブンで利用できるスマホATMの機能は一時利用停止していましたが、最近再開されました。
コンビニATMでスマホアプリを利用すれば、借り入れから返済まですぐに対応可能です。
※1 貸付利率はご契約額およびご利用残高によって異なります
※2 21時(日曜日は18時)までのご契約手続完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込が可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※3 初めてのご利用の場合は初回契約日の翌日から無利息
※3 無利息期間経過後は通常金利を適用します
※3 30日間・60日・180日間無利息の併用はできません
※3 200万円以上のご契約額の方は30日間無利息のみになります
※3 Web申込で、ご契約額が1～200万円の方限定。
※3 Web以外からの申し込みでは60日間無利息を選べません。
※3 契約額1万円～200万円までの方限定
※3 180日間無利息期間は、お借入額の5万円までが対象
レイクの貸付条件を開く
融資限度額：1万円～500万円
貸付利率（実質年率）：4.5％～18.0％
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
申込資格：満20歳～70歳（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方）
遅延損害金（年率）：20.0％
返済方式：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
返済期間･回数：最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類：運転免許証等 ※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
担保･保証人：不要
商号・名称：新生フィナンシャル株式会社
貸金業者の登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
スマホ1つで借り入れできるスピード感が魅力のアイフル
| 審査時間 | 最短20分※ |
|---|---|
| 金利 | 3.0～18.0％ |
| 融資 | 最短20分※ |
| 無利息期間 | はじめての方は最大30日間無利息 |
| 提携ATM | セブン銀行、ローソン銀行、E-net、イオン銀行、三菱UFJ銀行、西日本シティ銀行、福岡銀行、十八親和銀行、熊本銀行 |
※申し込みの時間帯によっては翌日以降になる場合もあります。
アイフルは、申し込みから借り入れまでのスピード感が魅力。
アイフルでは、契約後アプリをダウンロードし、表示されるQRコードをローソンATMにかざすと即時に借入可能です。
現時点で、ATMを使って最もスピーディに借り入れできるのがアイフル。
今すぐ借り入れしたい方や、借り入れの管理をスマホ1つで済ませたい方におすすめです。
コンビニのATMは銀行・信販系カードローンの借り入れも対応
ATMでお金を借りるなら、銀行・信販系カードローンもおすすめです。
銀行カードローンは審査が慎重に行われるため、申し込みから契約まで2～3営業日ほどかかります。
さらにそこからローンカードが届くまで1～2週間かかるので、借り入れまで時間がかかってしまいます。（※銀行によっては最短翌営業日に利用できるサービスもございます。）
しかし、消費者金融カードローンよりも上限金利が低めで返済しやすいのがメリット。
今日中に借り入れしたいなど、急いでいるわけでなければ銀行カードローンからの借り入れも検討するといいでしょう。
銀行・信販系カードローンは、自社のATMであれば手数料無料で借り入れ・返済できます。
消費者金融カードローンの場合は手数料がかかってしまうので、こういった点で節約できるのも銀行・信販系カードローンならではです。
ATMからの借り入れにおすすめの銀行・信販系カードローンをご紹介します。
楽天銀行スーパーローンは提携ATMが多く全国どこのコンビニでも借りやすい
| 金利 | 年1.9～14.5％ |
|---|---|
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資 | 最短翌営業日 |
| 提携ATM | ローソン銀行、E-net、セブン銀行、イオン銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行、りそな銀行、信用金庫、各地方銀行 |
楽天銀行スーパーローンは、提携ATMが多く全国どこのコンビニでも借りやすいカードローンです。
E-netとも提携しているので、ファミリーマートだけでなく以下のコンビニでも借り入れや返済できます。
E-netが設置されているコンビニ例
- ファミリーマート
- デイリーヤマザキ
- ポプラ
- 生活彩家
- ニューデイズ
- アンスリー
駅や改札付近にあるニューデイズにも設置されているので、通勤時や移動時のスキマ時間でもOK。
知り合いが少ない場所を選べば、家族や友人にも知られずに借り入れできます。
メガバンクだけでなく、手数料無料で手続きできる地方銀行があるのも大きなメリットです。
どのコンビニでも借りられるので、生活範囲にあるコンビニが限られている人にも向いています。
楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査で優遇※を受けられます。
楽天関連サービスをよく利用している人や会員ランクが高い人は、サービスの支払実績があるので「返済能力がある」と判断されやすいためです。
楽天アカウントを持っていて、ポイントクラブのランクがシルバー以上の人は、審査にチャレンジしましょう。
※ 必ずしもすべての楽天会員が優遇を受けられるわけではありません
使用用途に合わせて2種類ある三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
| 金利 | 年1.8%～年14.6% |
|---|---|
| 審査時間 | 最短当日 |
| 融資 | 最短翌日 |
| 提携ATM | 三菱UFJ銀行、E-net、ローソン銀行、セブン銀行 |
三菱UFJ銀行のカードローンは、使用用途に合わせて2種類用意されています。
バンクイックは、ATMなどから自由に借り入れできるカードローンです。
生活費や学費の補填などお金が必要になった時、自由借り入れできます。
利用限度額は10～500万円なので、幅広く対応できます。
マイカードプラスは、家賃や光熱費などの引き落とし時に口座からお金が不足していた場合、自動で融資してくれるシステムです。
マイカードプラスの限度額は30万円で、借りすぎないのがメリット。
ATMから借り入れしたい方は、バンクイックを選びましょう。
三井住友銀行のカードローンは提携コンビニATMも手数料無料
| 金利 | 年1.5～14.5% |
|---|---|
| 審査時間 | 最短当日※1 |
| 融資 | 最短当日※1 |
| 提携ATM | 三井住友銀行、E-net、ローソン銀行、セブン銀行、ゆうちょATM、三菱UFJ銀行、提携金融機関※2 |
三井住友銀行のカードローンは、10万円～800万円まで必要に応じて借り入れできる銀行カードローンです。
三井住友銀行カードローンの金利は最高年14.5%で、返済しやすいのも魅力です。
審査の結果は最短当日の回答で、銀行カードローンの中でも対応が早く使いやすいです。
三井住友銀行のカードローンでは、全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビ二ATMは手数料無料で利用できます。
手数料は110～220円程度ですが、積み重なるともったいなく感じる金額。
細かい部分で節約したい方にもおすすめの銀行カードローンです。
※1 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
※2 普通預金口座との兼用カードの場合、三井住友銀行ATMおよび提携コンビニATM以外のATMはご利用いただけません。
低金利で最短5分※1で借りられる三井住友カードのカードローン
| 金利 | 1.5%～15.0% |
|---|---|
| 審査時間 | 最短5分※1 |
| 融資 | 最短5分※1 |
| 提携ATM | セブン銀行、ローソン銀行、E-net、ゆうちょ銀行、イオン銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行、りそな銀行 |
信販系会社のカードローンである三井住友カードのカードローンも、コンビニで借り入れるのにおすすめです。
ローンカードが届いたら、セブン銀行やローソン銀行など主要コンビニATMすべてで借り入れ・返済できます。
振り込んでもらったお金をコンビニATMで引き出せば現金を手にできるので、なるべく金利を抑えつつも早く借り入れたい方におすすめです。
※1 最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※1 最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00〜19:30
数が多く街中どこにでもATMがあるため借りやすいセブン銀行カードローン
| 金利 | 〜15.0% |
|---|---|
| 審査時間 | 最短翌日 |
| 融資 | 最短翌日 |
| 提携ATM | セブン銀行 |
ATMの数が多く、借り入れしやすいのがセブン銀行カードローンです。
街中どこにでもATMがあるので、「今すぐお金が必要！」という時にいつでも借り入れできます。
スマホATMに対応しているので、アプリでお金借りることができるのも嬉しいポイントです。
セブン銀行カードローンは、セブン銀行の口座を持っていることが申し込みの条件。
現時点でセブン銀行口座を持っている方は申し込みが短縮できるのでおすすめです。
コンビニATMならクレジットカードのキャッシングも利用できる
クレジットカードのキャッシングも、コンビニなどのATMで利用できます。
キャッシング枠がすでに付帯しているカードであれば、今すぐお金を借りられます。
キャッシング枠を今から付帯する場合は審査などに1週間ほど時間がかかってしまうことも。
急いでいる方は消費者金融カードローンを利用するといいでしょう。
コンビニATMでクレジットカードのキャッシングを利用するときは、ATMにクレジットカードを挿入するだけでOKです。
ATMの画面が自動で借り入れ用に切り替わるので、指示に従って入力していきましょう。
参照元：セブン銀行｜第4世代ATM
クレジットカードのキャッシングを利用する流れ
- クレジットカードをATMに挿入する
- 「借り入れ」を選択する
- クレジットカードの暗証番号を入力する
- 希望借入金額を入力する
試しにキャッシング機能がついている楽天カードを入れてみたところ、審査などもなしでスムーズに借り入れ画面まで行けました。
ATMからお金を引き出すのとほぼ変わらない方法で借り入れできます。
アプリから借り入れできるセブンイレブンが1番便利でおすすめ
コンビニATMを利用してお金を借りる際、便利なのがアプリからの借り入れです。
プロミスやアイフルなどの大手消費者金融は、それぞれ専用のアプリがあり、そのアプリから簡単に借り入れできます。
申し込んだその日のうちに即日借り入れしたい場合、アプリからの借り入れになります。
ローンカードは手元に届くまで少し時間がかかってしまうためです。
大手消費者金融のアプリ一覧
| 消費者金融 | アプリ名 | 借り入れできるコンビニ |
|---|---|---|
| プロミス | PROMISEのアプリ | セブンイレブン、ローソン |
| SMBCモビット | SMBCモビット公式アプリ | セブンイレブン |
| レイク | レイクアプリ | セブンイレブン |
| アコム | my ac | アプリ借り入れなし |
| アイフル | AIアプリ | セブンイレブン、ローソン |
こうして見てみると、アコム以外のカードローンアプリから借り入れできるセブンイレブンが1番便利でおすすめです。
プロミスとアイフルはローソン銀行ATMでも借り入れできるので、行きやすい場所にローソンがある方はプロミスかアイフルを選ぶといいでしょう。
逆にアコムは、アプリで返済しかできず、借り入れはできません。
スマホ1つで簡単にコンビニから借り入れしたい方は、アコム以外を選びましょう。
実際にアプリを使ったコンビニATMでの借り方
実際にコンビニATMから借り入れする方法をご紹介します。
お金の借り方はアイフルやプロミスなどどこのカードローンでも共通です。
アプリを使った借り入れは非常に簡単。
QRコードでの取引
- ATMのTOP画面で「スマートフォンでの取引」を選択
- アプリで「スマホATM取引」をタップ
- アプリで「出金」を選択
- ATM画面に表示されるQRコードをスマホで読み取る
- アプリに表示された企業番号とワンタイム暗証番号をATMに入力
- 借り入れ金額を入力し、引き出しする
操作方法はセブンイレブン・ローソンそれぞれ同じなので、利用しやすいコンビニを選んで借り入れしましょう。
コンビニのメディア端末は借り入れはできないので注意
コンビニに設置してあるメディア端末でも、カードローンの取引が可能です。
メディア端末とは、ATMなどの隣によく設置してある支払いやチケット発券などができる機械のこと。
しかし、取り扱っているのは返済のみで、メディア端末からの借り入れはできません。
借り入れを希望している方はメディア端末ではなく、ATMから行うようにしましょう。
ATMからも返済可能なので、返済時は操作のしやすい方、返済方法によって適した方法を選ぶのがおすすめです。
どこのコンビニATMで借り入れるのがお得？
コンビニATMは大きく分けて3種類あります。
セブン銀行ATM
設置場所：セブンイレブンなど
ローソン銀行ATM
設置場所：ローソンなど
E-net
設置場所：ファミリーマート、デイリーヤマザキ、ポプラ、ニューデイズなど
どのコンビニATMで借り入れするのが1番いいのでしょうか？
各金融機関で、ATMを使って借り入れする際の手数料を比較してみましょう。
| セブン銀行 | ローソン銀行 | E-net | |
|---|---|---|---|
| アイフル | 110～220円 | 110～220円 | 110～220円 |
| プロミス | 110～220円 | 110～220円 | 110～220円 |
| レイク | 110～220円 | 110～220円 | 110～220円 |
| SMBCモビット | 110～220円 | 110～220円 | 110～220円 |
| アコム | 110～220円 | 110～220円 | 110～220円 |
| 三井住友銀行 | 無料 | 無料 | 無料 |
| 三菱UFJ銀行 | 無料 | 無料 | 無料 |
| セブン銀行 | 無料 | × | × |
こうして比べてみると、セブン銀行カードローン以外はどのコンビニATMを使っても変わらないと分かります。
消費者金融カードローンの場合、コンビニATMでの借り入れには手数料がかかります。
銀行カードローンの場合、どのATMで借り入れしても基本手数料がかかりません。
ATMの手数料の違いはないので、借り入れ先を選ぶ際は気にしなくて大丈夫です。
コンビニATMで借り入れるときの注意したいポイント
コンビニなどのATMでお金を借り入れる際、注意したいポイントがいくつかあります。
知っておくといざという時に困らないので、事前にチェックしておきましょう。
消費者金融はコンビニATMでの借り入れは手数料がかかる
この記事でも何度か触れていますが、消費者金融カードローンの場合、コンビニATMで借り入れする際に手数料がかかります。
消費者金融カードローンの手数料
1万円以下の借り入れ：110円
1万円以上の借り入れ：220円
借り入れ時の手数料はその場で引かれず、次回返済時に合わせて精算する形です。
少額ですが重なると大きな金額になってしまうので、借り入れはなるべくまとめて行うといいでしょう。
消費者金融カードローンでも、無人店舗などに設置されている金融機関ごとのATMを利用すると手数料がかかりません。
近くに消費者金融の店舗やATMがある方は、そちらを利用するといいですね。
コンビニでは土日祝でもお金が借りられるの？
土曜日、日曜日や祝日など、急にお金が必要になることもあるでしょう。
こうした休日でも、お金は借りられるのでしょうか？
すでにカードローンの契約が完了している場合や、クレジットカードのキャッシング枠がある場合はコンビニのATMを利用すれば土日にお金を借りることもできます。
まだ契約していない場合は、土日祝でも申し込み・審査に対応している消費者金融カードローンに申し込みましょう。
土日祝でも即日融資に対応しているので、休日に急遽お金が必要になっても対応可能です。
コンビニATMでは借り入れ上限金額が決まっている
あまり知られていないことですが、コンビニATMでは1日に借り入れできる金額が決まっています。
| 1日の限度額 | |
|---|---|
| セブン銀行 | 50万円 |
| ローソン銀行 | 20万円 |
| E-net | 20万円 |
ローソンとE-netでは1日に20万円しか借りられないので注意しましょう。
これは各金融機関の上限ではなく、コンビニATMの上限。
セブン銀行で50万円借りたあと、ローソン銀行で20万円借りられます。
大きな金額を借りたいときは、日付を変えるか、借り入れするコンビニを変更しましょう。
24時間利用できるのはアイフルだけ！ATMが操作できない時間帯がある
コンビニは24時間365日営業していますが、ATMで借り入れできる時間帯は決まっています。
借り入れ時間は各金融機関によって違うので、利用する金融機関の対応時間を調べておきましょう。
おすすめカードローンの借り入れ可能時間をまとめました。
アイフルの借り入れ可能時間
月曜日：7:00～23:00
火～金曜日：0:00～24:00
土曜日：0:00～23:50
日曜日：7:00～23:50
プロミスの借り入れ可能時間
月曜日：7:00～23:50
火～金曜日：0:10～23:50
土曜日：0:10～23:50
日曜日：0:10～23:50
レイクの借り入れ可能時間
月曜日：5:00～23:50
火～金曜日：0:10～23:50
土曜日：0:10～23:50
日曜日：0:10～23:50
アコムの借り入れ可能時間
月曜日：0:10～1:00、5:00～23:50
火～金曜日：0:10～23:50
土曜日：0:10～23:50
日曜日：0:10～23:50
SMBCモビットの借り入れ可能時間
月曜日：7:00～23:55
火～金曜日：0:05～23:55
土曜日：0:05～23:55
日曜日：0:05～23:55
これらの情報を見て分かるように、月曜日は借り入れできる時間が短くなっています。
火曜日～金曜日までに限られますが、24時間利用できるのはアイフルのみ。
週初めに借り入れする場合は、深夜や早朝に借り入れできないので注意しましょう。